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NISA・つみたてNISA(少額投資非課税制度)・ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)
  • NISA
  • つみたてNISA
  • ジュニアNISA
  • NISA(少額投資非課税制度)ってなに?

    NISA(ニーサ)とは、投資信託や上場株式等の配当所得や譲渡所得にかかる税金が非課税となる制度です。

    NISAのポイント

    POINT1
    株式投資信託・上場株式等の譲渡所得・配当所得が非課税となります。
    ※当行では株式投資信託が対象となります。
    POINT2
    非課税投資枠は毎年120万円(最大600万円)が上限となります。(2016年~2027年)
    ※各年120万円の非課税投資枠は、その年にしか使うことができません。
    ※2016年から、非課税投資枠は100万円から120万円に変更となっています。
    POINT3
    それぞれ投資をはじめた年から最長5年間の非課税期間となります。
    POINT4
    日本国内にお住まいの20歳以上の方が対象となります。
    POINT5
    非課税口座は各年においてお一人さま1金融機関でのみ利用できます。

    NISA制度のイメージ図

    NISA制度のイメージ図

    NISA(少額投資非課税制度)の活用方法

    活用法1 NISAで「コアファンド」

    NISAの非課税メリットを享受するには、定められた期間で運用益を得る必要があります。リスクを抑えながらリターンの積み上げが目指せる「コアファンド」なら、期間の定められたNISAで運用する際にも適した商品の一つといえます。
    ※特定の資産分配を推奨するものではありません。
    コア・サテライトで運用する

    活用法2 NISAで「投資信託定時定額購入取引」

    時間分散投資によりリスクを抑える効果が期待できる投資信託定時定額購入取引も、NISAと相性の良い手段の一つです。
    例えば、ある投信を月々2万円ずつ積み立てていったとします。5年間で投資額120万円、基準価額の値上がりがあったので、売却により受取額が約160万円になりました。約40万円の売却益は非課税なので、一般口座に比べて約8万円得したことになります。
    投資信託定時定額購入取引

    NISA(少額投資非課税制度)の口座開設の流れ

    ステップ1 NISA口座開設のお申込み

    お客さまより当行へ必要な書類をご提出。
    ご提出いただく書類
    ●NISAお申込書類
    ●マイナンバー
    ●運転免許証 等

    ステップ2 税務署に申請・確認

    当行が税務署に開設申請をし、税務署からの確認書交付を受けます。

    ステップ3 NISA口座開設完了

    当行よりお客さまに「NISA口座開設のご案内」をお送りします。

    ステップ4 NISA口座運用開始

    NISA口座でのお取引が可能となります。
  • つみたてNISAってなに?

    つみたてNISAは、特に少額からの長期・分散投資を支援するための積立型の「少額投資非課税制度」です。

    つみたてNISAのポイント

    POINT1
    株式投資信託・上場株式等の譲渡所得・配当所得が非課税となります。
    ※当行では株式投資信託が対象となります。
    POINT2
    非課税投資枠は毎年40万円(最大800万円)が上限となります。(2018年~2037年)
    ※各年40万円の非課税投資枠は、その年にしか使うことができません。
    POINT3
    それぞれ投資をはじめた年から最長20年間の非課税期間となります。
    POINT4
    投資方法は積立投資に限定されます。
    POINT5
    長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託のみが投資対象になります。

    つみたてNISAの対象商品と選定理由について

    つみたてNISAは、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託のみが投資対象になります。
    徳島大正銀行では以下のファンドをつみたてNISAの対象商品としてご用意しております。

    つみたてNISAの対象商品

    投資対象分類 ファンド名
    日本株式 iFree日経225インデックス
    iFreeTOPIXインデックス
    iFreeJPX日経400インデックス
    外国株式 iFree外国株式インデックス(為替ヘッジなし)
    iFree外国株式インデックス(為替ヘッジあり)
    iFreeS&P500インデックス
    iFree新興国株式インデックス
    バランス型 iFree8資産バランス
    ※日本を含む世界各国の株式、公社債、REITに分散投資します。

    つみたてNISA対象商品の選定理由

    理由1
    コストが相対的に低い商品
    お客さまの長期保有に適した最低水準の信託報酬のファンドをご用意し、お客さまのコスト負担を最小限に抑えます。
    理由2
    値動きがわかりやすい商品
    日々の新聞・ニュース等で報道される株価指数に連動するインデックスファンド等、お客さまが値動きを確認しやすいファンドをご用意しています。
    理由3
    リスクを分散した商品
    複数の投資信託に分散投資するバランスファンドをご用意することで、つみたてNISAの特長である時間分散と、バランスファンドの特長である資産分散の双方を有効活用した長期投資が可能となります。

    つみたてNISA制度のイメージ図

    つみたてNISA制度のイメージ図

    一般NISAとつみたてNISAの違い

      つみたてNISA NISA
    税制メリット 運用益非課税
    商品の購入方法 積立のみ(一括購入不可) 積立・一括購入どちらでも可
    年間非課税投資枠の上限 40万円 120万円
    運用期間 最長20年間 最長5年間
    非課税投資枠 最大800万円
    (年間40万円×20年間)
    最大600万円
    (年間120万円×5年間)
    投資可能期間 ~2037年 ~2023年
    対象商品 国が定めた、長期の積立に向いている
    株式投資信託(選べる商品は限定されます)
    株式投資信託
    運用コスト 購入手数料無料かつ信託報酬
    0.5~0.75%以下の基準あり
    購入手数料、信託手数料ともに基準なし

    つみたてNISAの活用方法

    購入時の平均購入単価を抑えた安定した少額投資「ドル・コスト平均法」で購入する

    毎月同じ金額を購入すると、価格が高いときは購入口数は少なく、低いときには多くなるため、毎月同じ口数を購入する場合と比較すると、平均購入単価を平準化する効果が期待できます。

    ※局面によっては(例えば、ファンドの価格が長期にわたって下降トレンドをたどるなど)、投資効果が期待できない場合があります。ドル・コスト平均法は将来の投資成果を示唆あるいは保証するものではありません。上記はイメージ図であり、実際の値動き等を示すものではありません。購入口数の計算は少数第1位を切り上げ、平均購入単価の計算では少数第1位を四捨五入して算出しています。また、計算過程において税金・手数料等は考慮しておりません。
    実際の算出とは異なります。

    分配金等をつみたてNISAで再投資して複利の力を最大限に活用する

    投資信託で得られた収益を再投資して継続的に運用することで複利効果が得られ、長期間運用することで大きなリターンも期待できます。

    つみたてNISAの口座開設の流れ

    ステップ1 つみたてNISA口座開設のお申込み

    お客さまより当行へ必要な書類をご提出。
    つみたてNISA口座開設のお手続きは窓口でのみ可能です。
    ご提出いただく書類
    ●つみたてNISAお申込書類
    ●マイナンバー
    ●運転免許証 等
    ※当行のつみたてNISAではネットでのみ運用可能です。
    「投信Net」を未契約のお客さまは「投信Net」のお申込みが
    必要となります。
    当行ホームページからも申込書がご用意いただけます。
    とくぎん「投信Net」申込書はこちら

    ステップ2 税務署に申請・確認

    当行が税務署に開設申請をし、税務署からの確認書交付を受けます。

    ステップ3 つみたてNISA口座開設完了

    当行よりお客さまに「つみたてNISA口座開設のご案内」をお送りします。

    ステップ4 つみたてNISA口座運用開始

    つみたてNISA口座でのお取引が可能となります。 ※当行つみたてNISAではネットでのみ購入可能です。
    窓口では購入できません。
  • ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)ってなに?

    「ジュニアNISA(ニーサ)」は、大切なお子さまやお孫さまの将来に向けた資産形成のための非課税制度です。教育資金の準備や生前贈与など、幅広く活用できます。

    ジュニアNISAのポイント

    POINT1
    日本在住の0~19歳までの未成年者が対象となります。
    POINT2
    株式投資信託・上場株式などの譲渡所得・配当所得が最長5年間非課税となります。
    POINT3
    非課税投資枠は毎年80万円(最大400万円)が上限となります。(2016年~2027年)
    POINT4
    父母や祖父母さまのうちどなたか一人が代理で運用を行います。
    ※原則として、未成年者と同居の法定代理人(親権者など)に限ります。
    POINT5
    18歳までは払出しに制限があります。
    ※口座名義人が、3月31日時点で18歳である年の前年12月末(例:高校3年生の12月末)

    ジュニアNISA制度のイメージ

    ジュニアNISA制度のイメージ

    ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)の活用方法

    活用法1 「ジュニアNISA×積立投資信託」でお子さまのイベントに備えた資産づくり

    お子さまのイベントに合わせて、イベント時に必要になりうるお金を「投資信託定時定額購入取引」のメリットを活かして備えていきましょう。
    投資信託定時定額購入取引

    活用法2 ジュニアNISAで「相続対策」

    贈与税の基礎控除(年間110万円)とジュニアNISAの非課税投資枠を組み合わせて活用することで、効率的に次世代へ資産移転が出来るようになります。
    ※ジュニアNISA制度を利用しても、110万円までの暦年贈与の基礎控除額が増加するわけではありません。

    ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)の口座開設の流れ

    ステップ1 ジュニアNISA口座開設のお申込み

    お客さまより当行へ必要な書類をご提出。
    ご提出いただく書類
    ●ジュニアNISAお申込書類
    ●マイナンバー
    ●保険証 等
    ※ジュニアNISA口座開設には、親権者等の同意が必要となります。

    ステップ2 税務署に申請・確認

    当行が税務署に開設申請をし、税務署からの確認書交付を受けます。

    ステップ3 ジュニアNISA口座開設完了

    当行よりお客さまに「ジュニアNISA口座開設のご案内」をお送りします。

    ステップ4 ジュニアNISA口座運用開始

    ジュニアNISA口座でのお取引が可能となります。
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